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「税金も保険も込みで、月々定額」
カーリースを調べていると、こんな案内を見かけますよね。
毎月の出費が分かりやすいのは魅力ですが、ここで一つ確かめたいことがあります。
その「保険」は、自賠責保険だけでしょうか。それとも、任意保険まで含まれているのでしょうか。
カーリースの月額に任意保険が含まれるかどうかは、サービスやプランによって違います。今回は、契約前に確認したい保険と費用の見方を整理します。
自賠責保険と任意保険は、同じものではない
まず押さえたいのが、自賠責保険の補償範囲です。
自賠責保険は、交通事故の被害者を救済するための、基本的な対人賠償を目的とした保険です。
国土交通省の案内では、物損事故や、加害者自身の治療費・車両の損害は補償の対象外とされています。また、対人賠償にも支払限度額があります。
つまり、自賠責保険が含まれていても、相手の車の修理代や、リースしている車の修理代まで補償されるわけではありません。
そうした事故への備えとして確認するのが、任意保険です。対人・対物、人身傷害、車両保険など、契約する補償によって対象が変わります。
リースナブルは、基本プランに任意保険を含まない
具体例として、リースナブルの公式FAQを見てみましょう。
月額には自賠責保険などが含まれる一方、任意保険は基本プランに含まれず、利用者自身で加入する必要があると案内しています。リースカー専用保険の案内も可能としています。
この場合、家計を考えるときは、表示されているリース料に加えて、任意保険料も見込む必要があります。
「月額の表示が間違っている」という話ではありません。その料金に何が含まれているかを、こちらも把握しておくことが大切なんです。
駐車場代や燃料代も別なので、車にかかる毎月の支出は、リース料だけでは決まりません。
任意保険まで月額に含むサービスもある
一方、KINTOでは、任意保険を月額に含むと公式に案内しています。
このように、カーリースや車のサブスクは、サービスによって月額の中身が違います。
そのため、片方は任意保険込み、もう片方は任意保険別という状態で、月額だけを並べても判断しにくいですよね。
まずは、同じ範囲の費用にそろえて比べてみましょう。
なお、任意保険込みでも、補償範囲や免責金額、運転できる人の条件などは確認が必要です。「保険込みだから、どんな損害も自己負担なし」とは考えないようにしてください。
比較するなら「リース料＋別に払う費用」で見る
月額の中身を確認したら、自分が別に負担する費用を書き出してみましょう。
● 任意保険料
● 駐車場代
● ガソリン代や充電代
● プランに含まれない整備・消耗品の費用
● ボーナス払いがある場合の加算額
任意保険を年払いするなら、年間保険料を12で割ると、毎月の家計に置き換えて考えやすくなります。実際の引き落とし方法とは分けた、予算管理のための計算です。
また、ボーナス払いがある場合は、通常月の金額に、その年のボーナス加算総額を12で割った金額も足して考えましょう。
「普段の月に引き落とされる金額」と「1年間で負担する金額」は、分けて確認するのがポイントです。
契約全体では、初期費用や満了時の条件も含めて比較してください。
リース車では、全損時の精算も聞いておきたい
任意保険を選ぶときは、通常の修理だけでなく、全損事故などで車を使い続けられなくなった場合も確認したいところです。
リースナブルの公式FAQでは、一般的な車両保険ではカバーしきれない中途解約費用を補償する特約付きの保険を案内しています。
ただし、これを「リース専用保険なら、すべての精算が必ず補償される」と読み替えないことが大切です。
契約前には、次の点をリース会社と保険の窓口に確認しましょう。
● 全損や盗難の場合、リース契約はどうなるか
● 利用者に、どのような精算義務が生じるか
● 車両保険や特約で、どこまで対応できるか
● 免責金額など、自己負担が残る部分は何か
車の修理代を補償する話と、リース契約の精算をする話。この二つを一緒に確認しておくと、必要な備えを考えやすくなります。
今の保険を使いたい人は、解約する前に相談
すでに自動車保険に入っている人は、「今の等級や契約をどうするか」も気になりますよね。
リースナブルは、所定の手続きによる現在の等級の引き継ぎを案内しています。
一方、KINTOの付帯保険では、現在加入中の保険を利用した契約や、等級の引き継ぎはできないとしています。
同じカーリースでも、保険の仕組みは共通ではありません。
今の契約を先に解約せず、車両入替で対応できるか、中断制度の対象になるか、補償の開始日をどう合わせるかを保険会社へ相談してください。
見積もりでは「任意保険込みですか？」と聞いてみよう
カーリースの相談では、希望する車や月額予算に加えて、次のように聞くと確認が進めやすくなります。
「この見積もりには任意保険も含まれていますか。別の場合、保険料まで含めた毎月の予算を考えたいです」
自分で加入するなら、リース車であることを伝え、リース契約に必要な補償条件も確認して見積もりを取りましょう。
保険料だけを比べず、車両保険、免責金額、全損時の精算への対応、運転者の範囲までそろえることが大切です。
気になるリースプランが見つかったら、任意保険を含めた費用と補償を確認してみてください。
「保険込み」の中身が分かれば、比較しやすくなる
カーリースの保険は、自賠責まで含むのか、任意保険まで含むのかで、別に用意するものが変わります。
表示月額を見たら、次は「何が入っていて、何を自分で払うのか」を確認してみましょう。
車種やグレードだけでなく、保険を含めた予算まで見えてくると、無理のないプランを選びやすくなります。
情報確認日：2026年10月30日。公式サイトの案内をもとにした概要です。対象プラン、補償内容、特約、等級の取扱いなどは、契約時の最新資料でご確認ください。
